در این میان، درآمد تسهیلات اعطایی با ثبت رقم ۹۴۲ هزار میلیارد ریال همچنان اصلیترین موتور درآمدزایی بانک محسوب میشود. تنها در آذرماه، بیش از ۱۳۴ هزار میلیارد ریال درآمد از این محل شناسایی شده که بیانگر تداوم جریان نقد عملیاتی بانک است.
ترکیب تسهیلات اعطایی بانک صادرات نشان میدهد تمرکز بانک بر ابزارهای کمریسکتر و با بازده مشخص افزایش یافته است. تسهیلات مرابحه با ماندهای نزدیک به ۲٫۹ میلیون میلیارد ریال، بزرگترین سهم از پرتفوی تسهیلاتی بانک را به خود اختصاص داده است. پس از آن، خرید دین، مشارکت مدنی و فروش اقساطی قرار دارند که همگی از ابزارهای متداول بانکداری تجاری با قابلیت مدیریت ریسک مناسب محسوب میشوند.
نکته قابل توجه آن است که بانک توانسته در کنار اعطای تسهیلات جدید، بخشی از وصولیها را نیز محقق کند؛ موضوعی که به کنترل رشد مطالبات و بهبود کیفیت داراییها کمک میکند.
رشد درآمد کارمزدی نشانهای از حرکت به سمت بانکداری نوین
یکی از نقاط قوت گزارش آذرماه «وبصادر»، رشد پایدار درآمدهای کارمزدی است. درآمد کارمزد بانک از ابتدای سال مالی تاکنون به ۹۷ هزار میلیارد ریال رسیده که تنها در یک ماه، بیش از ۱۰ هزار میلیارد ریال آن شناسایی شده است.
افزایش سهم درآمدهای کارمزدی، بهعنوان درآمدهای غیرمشاع و کمریسک، نشاندهنده حرکت بانک صادرات به سمت بانکداری دیجیتال، خدمات مبتنی بر تراکنش و کاهش وابستگی به سود تسهیلاتی است؛ مسیری که در سالهای اخیر بهعنوان یکی از الزامات پایداری بانکها مورد تأکید نهاد ناظر بوده است.
کنترل هزینه سود سپردهها در کنار جذب منابع
در بخش هزینهها، بانک صادرات ایران از ابتدای سال مالی تا پایان آذرماه ۹۲۱ هزار میلیارد ریال هزینه سود سپرده شناسایی کرده است. اگرچه این رقم در نگاه اول بالا به نظر میرسد، اما باید توجه داشت که بانک در همین دوره موفق به جذب و تثبیت بیش از ۱۳ میلیون میلیارد ریال سپرده سرمایهگذاری شده است.
ترکیب سپردهها نیز نشان میدهد سهم سپردههای بلندمدت، بهویژه سهساله، همچنان بالاست؛ موضوعی که به بانک امکان مدیریت بهتر نقدینگی و برنامهریزی بلندمدت در اعطای تسهیلات را میدهد.
مدیریت فعال سرمایهگذاریها
بانک صادرات در حوزه سرمایهگذاری نیز رویکردی متعادل در پیش گرفته است. مانده سرمایهگذاری در اوراق بدهی دولتی و سایر اوراق به حدود ۵۷۸ هزار میلیارد ریال رسیده که بیانگر استفاده بانک از ابزارهای کمریسک برای مدیریت مازاد منابع است.
همچنین سرمایهگذاری بلندمدت در سهام با افزایش بیش از ۱۰ هزار میلیارد ریال در آذرماه همراه بوده که میتواند در صورت بهبود شرایط بازار سرمایه، منبع سودآوری غیرعملیاتی برای بانک باشد.
تعادل منابع و مصارف ارزی
در بخش منابع و مصارف ارزی نیز توازن قابل قبولی مشاهده میشود و «وبصادر» توانسته منابع ارزی حاصل از فروش صادراتی را بهطور کامل صرف تأمین مواد اولیه و نیازهای ارزی کند و عملاً ریسک ناترازی ارزی را به حداقل برساند؛ موضوعی که در شرایط نوسان بازار ارز، اهمیت بالایی دارد.
وبصادر در مسیر بازسازی اعتماد
مجموع دادههای گزارش فعالیت ماهانه آذرماه ۱۴۰۴ نشان میدهد بانک صادرات ایران در حال تقویت بنیانهای عملیاتی، تنوعبخشی به درآمدها، کنترل هزینهها و مدیریت ریسک است. هرچند چالشهای نظام بانکی همچنان پابرجاست، اما عملکرد وبصادر حاکی از آن است که این بانک بزرگ بورسی بهتدریج در حال خروج از فشارهای ساختاری گذشته و حرکت به سمت ثبات و سودآوری پایدار است.
برای سهامداران و فعالان بازار سرمایه، این گزارش میتواند نشانهای از افزایش کیفیت درآمدها و بهبود چشمانداز میانمدت بانک صادرات ایران باشد؛ مسیری که در صورت تداوم، میتواند به ارتقای جایگاه «وبصادر» در شبکه بانکی و بازار سرمایه منجر شود.