به گزارش اکواقتصاد، بانک تجارت در بهمنماه ۱۴۰۴ موفق شد ۱۱.۱ همت درآمد از محل تسهیلات اعطایی شناسایی کند؛ رقمی که در سطح بالای ماه قبل تثبیت شده و بیانگر پایداری جریان درآمدی بانک در حوزه اعتبارات است. ثبات درآمد تسهیلات در شرایطی رقم خورده که فضای رقابتی شبکه بانکی و مدیریت نرخها، چالشهای متعددی را پیش روی بانکها قرار داده است. از این منظر، حفظ سطح درآمدی نشاندهنده کیفیت پرتفوی اعتباری و مدیریت موثر منابع و مصارف در «وتجارت» است.
در سمت هزینهها، سود پرداختی به سپردهها در این ماه به ۱۰.۷ همت رسید که نسبت به دیماه افزایش ۱۶ درصدی داشته است. این رشد عمدتاً ناشی از افزایش حجم منابع و رقابت در جذب سپردههاست. با این حال، بانک توانسته با اتکا به سایر درآمدهای عملیاتی، تراز مثبت خود را حفظ کند.
نقطه درخشان عملکرد بهمنماه، جهش ۵۲ درصدی درآمد کارمزد و ثبت رقم ۴.۴ همت در این سرفصل است؛ رشدی که نشان میدهد بانک تجارت در حال حرکت به سمت تقویت درآمدهای غیرمشاع و کاهش وابستگی به درآمد صرفاً تسهیلاتی است. توسعه خدمات بانکداری دیجیتال، گسترش ابزارهای پرداخت و تمرکز بر خدمات ارزی و ضمانتنامهها از جمله عواملی است که میتواند این روند را تقویت کرده باشد.
تراز کل بانک در بهمنماه به ۴.۸ همت رسید که بخش مهمی از آن ناشی از عملیات بانکی و مدیریت بهینه جریان وجوه است. هرچند این رقم نسبت به دیماه افت جزئی ۳ درصدی را نشان میدهد، اما استمرار تراز مثبت در مقیاس ماهانه، پیام روشنی از ثبات عملیاتی بانک مخابره میکند. اسپرد عملیاتی ۱.۹۶ درصدی نیز در چارچوب سیاستهای کنترلی و مدیریت هزینه پول قابل ارزیابی است و در مجموع، بانک همچنان در محدوده سودآوری عملیاتی قرار دارد.
جهش چشمگیر تراز در مقیاس سالانه
عملکرد یازدهماهه بانک تجارت تصویر روشنتری از روند رو به رشد این بانک ارائه میدهد. تراز کل بانک از ابتدای سال مالی تا پایان بهمنماه به ۵۲.۲ همت رسیده که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد خیرهکننده ۹۱ درصدی را نشان میدهد. این جهش معنادار، بیانگر بهبود ساختار درآمدی، افزایش مقیاس عملیات و ارتقای بهرهوری در بانک است.
در این دوره، مجموع درآمد تسهیلات به ۱۱۳ همت رسیده که نسبت به سال قبل ۳۹ درصد افزایش یافته است. چنین رشدی در درآمد تسهیلات، نشاندهنده توسعه هدفمند پرتفوی اعتباری و تمرکز بانک بر مشتریان مولد و پروژههای سودآور است. در عین حال، سود پرداختی به سپردهها با رشد ۳۲ درصدی به ۹۶.۶ همت رسیده که حاکی از موفقیت بانک در جذب منابع بیشتر و تقویت سهم بازار سپردهای است.
درآمد کارمزد نیز در یازدهماهه به ۳۳.۲ همت رسیده و رشد ۶۱ درصدی را نسبت به مدت مشابه سال قبل ثبت کرده است؛ رشدی که از تغییر تدریجی ترکیب درآمدی بانک به سمت منابع پایدارتر حکایت دارد. این تحول میتواند در میانمدت به بهبود کیفیت سود و کاهش حساسیت بانک نسبت به نوسانات نرخ سود منجر شود.
تقویت بنیانهای عملیاتی و چشمانداز پیشرو
بررسی جزئیات پرتفوی تسهیلات نشان میدهد بانک تجارت در حوزههای متنوعی از جمله مرابحه، مشارکت مدنی، فروش اقساطی، خرید دین و تسهیلات ارزی فعال است. سهم بالای مرابحه در ترکیب درآمدی، بیانگر تمرکز بر عقود با بازدهی مناسب و ریسک مدیریتشده است. همچنین مانده تسهیلات اعطایی در پایان بهمنماه نسبت به ابتدای ماه افزایش یافته که از تداوم جریان اعتباری بانک خبر میدهد.
در سمت منابع، ترکیب متنوع سپردههای قرضالحسنه، کوتاهمدت و بلندمدت، انعطاف مناسبی در مدیریت هزینه پول ایجاد کرده است. رشد مانده سپردههای سرمایهگذاری و تداوم جذب منابع جدید، پشتوانهای برای توسعه تسهیلاتدهی در ماههای آتی خواهد بود.
از منظر بازار سرمایه، هرچند قیمت سهم «وتجارت» در یک ماه اخیر با افت ۲۲ درصدی به ۴۰۴ ریال رسیده، اما بسیاری از تحلیلگران معتقدند رشد ۹۱ درصدی تراز و جهش درآمدهای کارمزدی میتواند مبنایی برای بازنگری در ارزشگذاری سهم باشد. تجربه نشان داده که در بلندمدت، عملکرد بنیادی و روند سودآوری عملیاتی، مسیر سهام بانکی را تعیین میکند.
در مجموع، گزارش بهمنماه بانک تجارت نشان میدهد این بانک با اتکا به رشد پایدار درآمدها، توسعه خدمات کارمزدمحور و مدیریت فعال منابع و مصارف، در مسیر تقویت بنیانهای مالی خود قرار دارد. جهش چشمگیر تراز در یازدهماهه، افزایش درآمد تسهیلات و کارمزد و حفظ تراز مثبت ماهانه، همگی مؤید آن است که «وتجارت» توانسته در فضای رقابتی شبکه بانکی، عملکردی قابل دفاع و رو به رشد به نمایش بگذارد؛ مسیری که در صورت تداوم میتواند جایگاه این بانک را بیش از پیش در میان بازیگران اصلی نظام بانکی کشور تثبیت کند.