به گزارش اکواقتصاد، همزمان با هفدهمین سالروز حضور بانک ملت در بورس اوراق بهادار تهران، نشست خبری مدیران این بانک با حضور اصحاب رسانه و به میزبانی بورس تهران در مراسم یکشنبه - یک ناشر برگزار شد و کاظم چاووشی عضو هیات مدیره بانک ملت در این برنامه، ضمن ارائه تصویر کلی از وضعیت بانک در حوزه بازار سرمایه، به پرسشهای خبرنگاران درباره عملکرد مالی، برنامههای افزایش سرمایه، نقش بانک در تامین مالی اقتصاد و چالشهای مالیاتی پاسخ داد و از تداوم رویکرد بانک برای تقویت شفافیت و تعامل با سهامداران استقبال کرد.
چاووشی با اشاره به فلسفه برگزاری آیینهای مرتبط با زنگ بورس، این رویداد را نمادی برای یادآوری جایگاه سهامداران و ذینفعان دانست و گفت: نگاه بانک ملت به چنین مناسبتهایی صرفا تشریفاتی نیست و از این منظر باید همیشه مالکیت سهامداران و مسئولیت پاسخگویی به آنان در مرکز تصمیمگیریها قرار بگیرد و این رویکرد را تقویت کرد.
وی با قدردانی از بورس تهران و مدیران این نهاد، برگزاری نشستهای اطلاعرسانی در مقاطع حساس یا زمانهایی که بازار نیازمند ارتباط مستقیمتر ناشران با سهامداران است را اقدامی موثر ارزیابی کرد و افزود: بانک ملت از هر تدبیری که به ارتقای اعتماد عمومی، افزایش شفافیت و توضیح روشنتر تصمیمات مدیریتی کمک کند حمایت میکند و آن را بخشی از وظیفه حرفهای ناشران میداند.
چاووشی در تشریح سابقه و جایگاه بانک ملت در بازار سرمایه، به پذیرش این بانک به عنوان نخستین بانک اصل ۴۴ در بورس اشاره کرد و گفت: سهام بانک ملت در ۲۲ بهمن ۱۳۸۷ در تابلوی اصلی بورس درج شد و در ۳۰ آبان همان سال بخشی از سهام عرضه شد و این حضور، مسیر تازهای برای پاسخگویی، گزارشگری و سنجشپذیری عملکرد بانک در برابر میلیونها سهامدار ایجاد کرد.
وی با ارائه تصویری از شبکه عملیاتی بانک، ظرفیت گسترده خدمترسانی را یکی از پشتوانههای حفظ سهم بازار دانست و اعلام کرد: بانک ملت هماکنون ۱۳۳۸ شعبه داخلی، ۴۲۳ باجه و چهار شعبه خارج از کشور دارد و همچنین سهامداری چهار بانک خارجی در اختیار این بانک قرار گرفته و این زیرساخت عملیاتی در کنار نیروی انسانی بیش از ۲۵ هزار نفری، مبنای پوششدهی گسترده مشتریان و ارائه خدمات متنوع شده است.
چاووشی با اشاره به گستره مشتریان بانک، نقش این بانک در تامین مالی خانوار و بنگاه را پررنگ توصیف کرد و گفت: مجموع مشتریان بانک ملت بالغ بر ۴۳ میلیون نفر برآورد میشود که بخش عمده آن را مشتریان حقیقی تشکیل میدهند و در کنار آن دهها هزار مشتری حقوقی نیز از خدمات بانک استفاده میکنند و این حجم از ارتباطات مالی، ضرورت مدیریت ریسک، انضباط اعتباری و توسعه ابزارهای نوین را دوچندان کرده است.
وی درباره ترکیب سهامداری بانک ملت نیز توضیح داد و افزود: سهم بالای سهامداران غیرمستقیم ناشی از سهام عدالت باعث شده تعداد سهامداران منتسب به بانک به حدود ۱۹ میلیون نفر برسد و در عین حال، در ترکیب سهامداری مستقیم نیز اشخاص حقیقی چند میلیون نفر را شامل میشوند و این گستردگی، بانک را ملزم میکند نسبت به شفافیت، پاسخگویی و حفظ نقدشوندگی سهم حساسیت بیشتری داشته باشد.
برنامه افزایش سرمایه و شاخصهای نظارتی
چاووشی با تاکید بر اهمیت سرمایه برای ارتقای توان بانک، افزایش سرمایه را یکی از محورهای اصلی برنامههای آتی معرفی کرد و گفت: سرمایه ثبتشده بانک ملت اکنون ۲۳۷۸ هزار میلیارد ریال است و بانک در مسیر افزایش سرمایه قرار دارد و مذاکرات و تعاملات لازم با بانک مرکزی برای اخذ مجوزهای مرتبط در حال پیگیری است و در صورت طی مراحل، رقم قابل توجهی به سرمایه افزوده خواهد شد.
وی در تشریح اهداف افزایش سرمایه، آن را اهرمی برای تقویت ظرفیتهای عملیاتی و رشد پایدار عنوان کرد و اذعان داشت: برنامه بانک برای افزودن ۱۳۵۶ هزار میلیارد ریال به سرمایه در دست اقدام است و در صورت تحقق، سرمایه بانک به سطح بالاتری میرسد و میتواند به ارتقای خطوط اعتباری، توسعه تامین مالی، بهبود شاخصهای سلامت مالی و افزایش انعطاف بانک در مدیریت تعهدات کمک کند.
عضو هیات مدیره بانک ملت در ادامه با اشاره به شاخصهای نظارتی، عملکرد بانک در نسبت کفایت سرمایه را نقطه قوت ارزیابی کرد و گفت: بانک ملت در پایان سال ۱۴۰۳ با ثبت نسبت کفایت سرمایه ۱۳.۴۶ درصدی، بالاترین نسبت کفایت سرمایه را در میان بانکهای بزرگمقیاس کشور به دست آورده و این شاخص، هم از منظر بانک مرکزی و هم از منظر بازار سرمایه، معیار مهمی برای سنجش استحکام بانک و توان پذیرش ریسک محسوب میشود.
چاووشی سرمایه نظارتی نافذ را نیز یکی از مولفههای مهم در ارزیابی توان بانک دانست و اعلام کرد: سرمایه نظارتی نافذ بانک ملت معادل ۳۸۷۹ هزار میلیارد ریال گزارش شده و این عدد در کنار کفایت سرمایه، نقش تعیینکنندهای در میزان تعاملات بانکی، سطح مجاز فعالیتها و ظرفیت گسترش عملیات اعتباری دارد و میتواند جایگاه بانک را در بین بانکهای بزرگ تثبیت کند.
وی سهم بانک ملت از نقدینگی کشور را نشانهای از اعتماد عمومی و توان جذب منابع ارزیابی کرد و گفت: سهم بانک ملت از نقدینگی جامعه به ۱۲.۰۶ درصد رسیده که نسبت به سال گذشته افزایش قابل توجهی داشته و این تغییر، همزمان با رقابت شدید در جذب سپردهها رخ داده و بانک تلاش کرده با حفظ تعادل نرخها و کیفیت خدمات، مسیر جذب منابع را مدیریت کند.
عملکرد مالی و جایگاه بانک در بازار سرمایه
چاووشی با اشاره به شاخصهای عملکردی، رشد تراز عملیاتی را از تحولات مهم دوره اخیر دانست و اظهار کرد: تراز عملیاتی تجمیعی ریالی و ارزی بانک نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۵۹ درصد رشد کرده و به ۱۰۸ همت رسیده و این رشد، حاصل افزایش درآمدهای عملیاتی و مدیریت بهتر منابع و مصارف بوده و نشان میدهد بانک توانسته در فضای پرنوسان تامین مالی، عملکرد قابل دفاعی ارائه کند.
وی در توضیح وضعیت تسهیلاتدهی، رشد تسهیلات ریالی و ارزی را مبتنی بر نیاز اقتصاد معرفی کرد و گفت: مجموع تسهیلات ریالی و ارزی بانک به حدود ۲۹۵ همت رسیده و رشد ۲۱ درصدی را ثبت کرده و بانک تلاش کرده ضمن رعایت الزامات نظارتی، تامین سرمایه در گردش بنگاهها و نیازهای خرد مشتریان را با ترکیبی از ابزارهای حضوری و غیرحضوری پوشش دهد.
عضو هیات مدیره بانک ملت درباره سمت منابع نیز توضیح داد و افزود: کل سپردههای ریالی و ارزی بانک از ۱۹۰۰ همت عبور کرده و ۴۷ درصد رشد داشته و این افزایش در کنار رشد سپردههای جاری، کوتاهمدت و بلندمدت رخ داده و به بانک امکان داده هم نقدشوندگی و هم ظرفیت اعطای تسهیلات را در سطح بالاتری مدیریت کند.
چاووشی جایگاه بانک ملت در بورس را از منظر ارزش بازار تشریح کرد و گفت: عملکرد بانک در بازار سرمایه نشان میدهد ارزش بازاری بانک از زمان خصوصیسازی تاکنون بیش از ۱۹۵ برابر افزایش یافته و این روند، نتیجه تداوم حضور بانک در بازار سرمایه، گزارشگری مستمر و تلاش برای بهبود سودآوری بوده و همچنین حرکت بانک در رتبههای ارزش بازاری نیز بهبود یافته است.
وی بازدهی سهام بانک ملت را یکی از محورهای توجه سهامداران دانست و اظهار کرد: بازدهی سهام بانک ملت از سال ۱۳۸۸ تا پایان دیماه سال جاری به ۳۶۶۵۰ درصد رسیده و در این مقایسه بلندمدت، بازدهی سهم از بازدهی شاخص بانکی، دلار و مسکن بالاتر بوده و این موضوع میتواند اهمیت نگاه بلندمدت به سهم را برای سهامداران پررنگتر کند.
چاووشی در تشریح سهم بانک از ارزش بازار صنعت بانکداری بورسی، بر وزن بالای بانک ملت تاکید کرد و افزود: در پایان دیماه سال جاری، ارزش بازار سهام بانک ملت معادل ۳۵ درصد از کل ارزش بازار سهام ۱۲ بانک پذیرفتهشده در بورس بوده و رقم ارزش بازار نیز حدود ۹۹۲ هزار میلیارد ریال گزارش شده و این سهم بالا، مسئولیت بانک را در حفظ ثبات و شفافیت بیشتر میکند.
وی درباره نقش بازارگردانی در نقدشوندگی سهم نیز توضیح داد و بیان کرد: صندوق اختصاصی بازارگردانی ملت با هدف روانسازی معاملات و حفظ نقدشوندگی در دورههای پرنوسان فعال بوده و حضور مستمر سهم در بخش عمده روزهای معاملاتی سال جاری نیز موید همین رویکرد است و بانک تلاش کرده امکان معاملهپذیری و دسترسی آسان سهامداران به سهم را حفظ کند.
پرسشهای خبرنگاران و پاسخهای چاووشی
چاووشی در پاسخ به پرسشی درباره نوسانات ماهانه تراز عملیاتی و علت کاهش مقطعی درآمد در برخی ماهها، زمانبندی شناسایی درآمدها را عامل مهمی دانست و گفت: در بانکهای بزرگ، بخشی از تغییرات ماهانه میتواند ناشی از تفاوت زمان تحقق و شناسایی کارمزدها، بهویژه در فعالیتهای پلتفرمی و همچنین تفاوت در زمان شناسایی درآمدهای مرتبط با عملیات ارزی باشد و به همین دلیل، مقایسههای نقطهای ماهانه باید با احتیاط انجام شود.
وی با تفکیک عملیات ریالی و ارزی، بر محدودیتهای نرخگذاری در تسهیلات ریالی تاکید کرد و افزود: نرخ تسهیلات ریالی تابع ضوابط بانک مرکزی است و بانک ملزم به رعایت نرخهای ابلاغی است، در حالی که هزینه تامین مالی در سمت جذب سپردهها تحت فشار رقابت و شرایط بازار افزایش مییابد و همین شکاف میتواند روی تراز عملیاتی اثر بگذارد و در کنار آن، زمانبندی شناسایی کارمزدها نیز میتواند نوسان ایجاد کند.
عضو هیات مدیره بانک ملت در ادامه به تجربه اصلاحات شناسایی درآمد اشاره کرد و گفت: در شهریورماه و در نتیجه تغییرات مثبت در نحوه شناسایی کارمزدها و برخی درآمدهای مرتبط با تسهیلات ارزی، اثر مطلوبی در صورتهای مالی بانک مشاهده شد و این موضوع نشان میدهد نوسانات کوتاهمدت لزوما نشانه تغییر روند نیست و ارزیابی دقیقتر باید بر مبنای دادههای تجمیعی و عملکرد دورهای انجام شود.
چاووشی در پاسخ به سوالی درباره تکنرخی شدن ارز و اثر آن بر درآمدهای ارزی بانک، نقش بانک ملت در عملیات ارزی کشور را برجسته توصیف کرد و بیان کرد: بانک ملت از بانکهای اصلی در حوزه ارزی محسوب میشود و در سالهای اخیر با نوآوریهای مالی از جمله ابزارهای مرتبط با اوراق ارزی و توسعه خدمات حوالهای تلاش کرده ظرفیت تامین نیازهای ارزی اقتصاد را افزایش دهد و در این چارچوب، بانک مسیر سازگاری با سیاستهای ارزی کشور را دنبال میکند.
وی با اشاره به عملکرد نقلوانتقال ارزی و حوالهها در زیرمجموعه بانک، تلاشهای انجامشده را قابل اتکا دانست و تصریح کرد: بانک در حوزه حوالهها و انتقالات ارزی، حجم قابل توجهی از عملیات را در مقاطع مختلف مدیریت کرده و انتظار سیاستگذار نیز این است که بانکهای بزرگ ارزی در چارچوب امکانات و مقررات، نقش خود را برای پشتیبانی از تجارت، تامین کالاهای اساسی و مدیریت جریانهای ارزی ایفا کنند.
چاووشی در پاسخ به پرسشی درباره افت تاریخی قیمت سهم در مقایسه با مقطع سال ۱۳۹۹، افزایش سرمایههای سالهای اخیر را یکی از عوامل تغییر نقطه مرجع قیمتی عنوان کرد و اذعان داشت: بخشی از تفاوت ظاهری قیمت سهم ناشی از افزایش سرمایهها و تغییر تعداد سهام است و باید در تحلیل بازدهی، اثر افزایش سرمایه و رشد ارزش بازار در کنار سودآوری و وضعیت کلی بازار دیده شود و صرف مقایسه عدد خام قیمت میتواند برداشت نادرست ایجاد کند.
وی در بخش دیگری از نشست، موضوع مطالبات از دولت و مدیریت ریسک مطالبات را تشریح کرد و گفت: مطالبات بانک نسبت به پایان سال گذشته کاهش معناداری داشته و از ۱۵ همت به ۳.۷ همت رسیده و این روند کاهشی نتیجه پیگیریهای اجرایی و تسویه بخشی از مطالبات بوده و بانک تلاش کرده با رویکرد محافظهکارانه، ذخایر لازم را برای پوشش ریسک مطالبات در نظر بگیرد.
عضو هیات مدیره بانک ملت در پاسخ به سوالی درباره بدهی گروه مالی ملت به بانک ملت و نقش این گروه در حمایت از بازار، توضیح داد و بیان کرد: گروه مالی ملت هیچ بدهی به بانک ملت ندارد و تمام ۱۱.۵ همت بدهی خود را تسویه کرده و همچنین در دورههایی که بازار سرمایه با شرایط دشوار مواجه بوده، اقداماتی برای حمایت از بازار و حفظ ثبات انجام شده و این اقدامات در چارچوب سیاستهای مرتبط و با نگاه به منافع سهامداران پیگیری شده است.
چاووشی درباره موضوعات مالیاتی مطرحشده در رسانهها نیز توضیحاتی ارائه کرد و تصریح کرد: ارقامی مانند برگ تشخیص مالیات ۳۶ همتی و همچنین برخی برآوردها درباره اکچوئری صندوق در سطح درخواست یا برآوردهای اولیه مطرح شده و لزوما به معنی رقم قطعی نیست و تجربه رسیدگیهای مالیاتی نشان میدهد فاصله معناداری میان رقم اولیه تشخیص و رقم نهایی قطعی وجود دارد و بانک فرآیندهای اعتراض و پیگیری حقوقی را دنبال میکند.
وی درباره مالیات املاک و داراییهای مازاد اظهار کرد: برآورد مالیات مربوط به املاک مازاد کمتر از ۵ همت مطرح شده و بانک در چارچوب تکالیف قانونی واگذاری داراییهای مازاد را دنبال میکند و همزمان تلاش میکند آثار مالیاتی آن را مدیریت کند و از ظرفیتهای قانونی و مذاکرات کارشناسی برای کاهش فشار غیرضروری بر حقوق سهامداران استفاده کند.
چاووشی با تاکید بر رویکرد بانک در استفاده از مشاوران تخصصی، این مسیر را برای کاهش اختلافات و نزدیک شدن به استانداردهای گزارشگری ضروری دانست و افزود: بانک در حوزههای مالیاتی و حسابداری از ظرفیت متخصصان بهره میگیرد تا هم استانداردها رعایت شود و هم حقوق سهامداران صیانت شود و در صورت لزوم، پیگیریها تا بالاترین مراجع رسیدگی نیز انجام میشود تا از تحمیل هزینههای مازاد جلوگیری شود.
چاووشی در پاسخ به پرسشی درباره تامین مالی اقتصاد و نسبت بازار پول و بازار سرمایه، نگاه تفکیکی را مطرح کرد و گفت: بازار پول ذاتا برای تامین مالی کوتاهمدت و سرمایه در گردش مناسب است و بازار سرمایه ظرفیت تامین مالی بلندمدت را دارد و تقویت بازار سرمایه میتواند فشار تامین مالی بلندمدت را از شبکه بانکی کاهش دهد و این نگاه در سیاستگذاری کلان نیز دنبال میشود و بانک ملت از تقویت سازوکارهای بازار سرمایه حمایت میکند.
او درباره تامین مالی زنجیره تولید و حرکت به سمت اقتصاد پلتفرمی تصریح کرد: توسعه سازوکارهای تامین مالی زنجیره تولید میتواند از انحراف منابع جلوگیری کند و زمانی که پرداختها از مسیرهای شفاف و پلتفرمی انجام شود، امکان هدایت وجوه به سمت فعالیتهای غیرتولیدی کاهش مییابد و بانک ملت نیز در این مسیر، توسعه زیرساختهای لازم را دنبال کرده و آن را بخشی از آینده بانکداری میداند.
چاووشی با اشاره به برنامههای بانک در حوزه تحول دیجیتال، استفاده از هوش مصنوعی را از اولویتهای راهبردی معرفی کرد و افزود: بانک ملت در مسیر بانکداری دیجیتال، توسعه خدمات غیرحضوری، پیشخوانهای الکترونیک و بهرهگیری از هوش مصنوعی حرکت کرده و هدف این است که هم کیفیت خدمات ارتقا یابد و هم هزینهها مدیریت شود و دستاوردهای این مسیر به تدریج در سطح جامعه ملموستر شود.
او درباره برنامههای مرتبط با واگذاریها و عرضههای احتمالی نیز اعلام کرد: بانک و مجموعههای وابسته در چارچوب برنامههای توسعهای، موضوع واگذاری یا عرضه برخی داراییها و شرکتها را در دستور کار دارند و در کنار آن، تقویت استحکام مالی، تداوم سودآوری پایدار، تنوعبخشی به درآمدها، مولدسازی داراییها، توسعه فعالیتهای ارزی و بینالمللی و حرکت به سمت بانکداری سبز را به عنوان محورهای کلان دنبال میکنند.
چاووشی در جمعبندی این نشست، هدف بانک را ایجاد توازن میان رشد، ثبات و پاسخگویی دانست و بیان کرد: بانک ملت تلاش میکند با شفافیت بیشتر، تعامل فعال با سهامداران و بازار سرمایه، مدیریت ریسک و توسعه ابزارهای نوین مالی، جایگاه خود را در اقتصاد کشور تثبیت کند و همزمان از ظرفیت بازار سرمایه برای تامین مالی بهتر و سالمتر اقتصاد حمایت کند و این مسیر را با جدیت ادامه میدهد.