«وتجارت» با درآمد ۲۰ هزار میلیارد تومانی در مسیر توسعه ترازنامه

به گزارش اکواقتصاد،  گزارش مردادماه بانک تجارت، تصویری از یک بانک بزرگ با جریان درآمدی متنوع و ترازنامه‌ای در حال گسترش ارائه می‌دهد. «وتجارت» در پنجمین ماه سال توانسته همزمان درآمد تسهیلات، کارمزد، سرمایه‌گذاری و درآمد حاصل از اوراق بدهی را در سطح قابل توجهی حفظ کند و در سمت دیگر، مانده تسهیلات و منابع بانک را نیز افزایش دهد.

اعداد گزارش مرداد نشان می‌دهد بانک تجارت فقط در پنج سرفصل اصلی درآمدی خود، شامل تسهیلات اعطایی، سپرده‌گذاری، اوراق بدهی، سرمایه‌گذاری‌ها و کارمزد، بیش از ۱۹۹ هزار میلیارد ریال درآمد شناسایی کرده است؛ رقمی معادل حدود ۱۹ هزار و ۹۰۵ میلیارد تومان در یک ماه.

مجموع درآمد شناسایی‌شده بانک در همین پنج سرفصل از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد نیز به بیش از ۹۰ هزار و ۹۲۹ میلیارد تومان رسیده است؛ عددی که از مقیاس بالای عملیات «وتجارت» و تنوع جریان درآمدی آن حکایت دارد.

موتور تسهیلات همچنان با قدرت کار می‌کند

بزرگ‌ترین سهم از درآمد بانک تجارت همچنان از عملیات اصلی بانکداری، یعنی اعطای تسهیلات، حاصل شده است. بانک تجارت در مردادماه بیش از ۱۱ هزار و ۳۳۹ میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات اعطایی شناسایی کرد. مجموع درآمد این بخش از ابتدای سال نیز به بیش از ۵۸ هزار و ۱۵۶ میلیارد تومان رسید. این ارقام نشان می‌دهد درآمد تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمدزایی بانک تجارت است؛ با این تفاوت که در کنار آن، سایر سرفصل‌های درآمدی نیز سهم قابل توجهی در ساختار درآمدی بانک پیدا کرده‌اند.

مقیاس فعالیت اعتباری بانک نیز در مرداد قابل توجه بوده است. بانک تجارت طی یک ماه بیش از ۳۱۴ هزار میلیارد تومان تسهیلات جدید اعطا کرده و همزمان حدود ۲۸۵ هزار میلیارد تومان از تسهیلات خود را وصول کرده است. برآیند این عملیات موجب شد مانده کل تسهیلات بانک در پایان مرداد نسبت به ابتدای ماه حدود ۲۹ هزار و ۵۸۲ میلیارد تومان افزایش پیدا کند.

مانده تسهیلات اعطایی بانک تجارت در پایان این ماه به بیش از یک میلیون و ۴۳۱ هزار میلیارد تومان رسیده است؛ رقمی که جایگاه «وتجارت» را در تأمین مالی بخش‌های مختلف اقتصاد نشان می‌دهد.

در میان انواع تسهیلات، مرابحه همچنان نقش محوری دارد. مانده تسهیلات مرابحه در پایان مرداد به بیش از ۴۹۵ هزار میلیارد تومان رسید و درآمد تجمعی حاصل از این بخش نیز از ۳۷ هزار و ۴۴۸ میلیارد تومان عبور کرد.

در کنار آن، مانده تسهیلات قرض‌الحسنه بانک نیز به بیش از ۱۴۱ هزار میلیارد تومان افزایش یافته که نشان می‌دهد توسعه فعالیت اعتباری بانک تنها به تسهیلات تجاری محدود نشده است.

یک نقطه قوت مهم؛ بیش از ۵ هزار میلیارد تومان کارمزد در یک ماه

یکی از جذاب‌ترین بخش‌های گزارش مرداد بانک تجارت را باید در درآمدهای کارمزدی جست‌وجو کرد. در مردادماه بیش از ۵ هزار و ۳۸ میلیارد تومان درآمد کارمزدی به ثبت رسانده و مجموع درآمد این بخش در پنج‌ماهه نخست سال به حدود ۲۲ هزار و ۷۴۳ میلیارد تومان رسیده است. اهمیت این عدد زمانی بیشتر می‌شود که بدانیم تقویت درآمدهای کارمزدی یکی از مسیرهای مهم برای متنوع‌سازی درآمد بانک‌ها و افزایش سهم درآمدهای غیرمشاع است.

در واقع، هرچه سهم خدمات بانکی و درآمدهای کارمزدی در ترکیب درآمد یک بانک افزایش پیدا کند، وابستگی آن به درآمد مستقیم ناشی از تسهیلات نیز متعادل‌تر خواهد شد.

در بانک تجارت اکنون درآمد کارمزد به یکی از ستون‌های جدی درآمدی تبدیل شده و تنها در مرداد، بیش از یک‌چهارم مجموع درآمد ثبت‌شده در پنج سرفصل اصلی بانک را به خود اختصاص داده است.

اتفاق ویژه مرداد؛ جهش درآمد سرمایه‌گذاری

اما گزارش مرداد یک اتفاق مهم دیگر نیز دارد. بانک تجارت طی مردادماه حدود یک هزار و ۸۶۵ میلیارد تومان درآمد از محل سرمایه‌گذاری‌ها شناسایی کرده است؛ در حالی که مجموع این درآمد تا پایان تیر حدود ۲۶۸ میلیارد تومان بود.

در توضیحات گزارش آمده که افزایش درآمد سرمایه‌گذاری عمدتاً ناشی از شناسایی سود سهام شرکت‌های موجود در پرتفوی بانک بوده و بخش اصلی آن به شرکت پالایش نفت بندرعباس اختصاص دارد؛ به‌طوری که حدود ۱۶ هزار میلیارد ریال از این درآمد به سود سهام این شرکت مربوط بوده است. این موضوع یکی از مزیت‌های برخورداری بانک تجارت از یک پرتفوی سرمایه‌گذاری بزرگ را نشان می‌دهد؛ پرتفویی که می‌تواند در مقاطع مختلف در کنار عملیات اصلی بانکی، به جریان درآمد بانک کمک کند. مجموع درآمد سرمایه‌گذاری بانک تا پایان مرداد به بیش از ۲ هزار و ۱۳۳ میلیارد تومان رسیده است.

حرکت مثبت ترازنامه بانک تنها در سمت تسهیلات دیده نمی‌شود و منابع نیز در مرداد افزایش داشته‌اند. مانده مجموع سپرده‌های سرمایه‌گذاری بانک تجارت از حدود یک میلیون و ۶۷۸ هزار میلیارد تومان در ابتدای ماه به بیش از یک میلیون و ۷۷۱ هزار میلیارد تومان در پایان مرداد رسید. به این ترتیب، تنها در یک ماه نزدیک به ۹۳ هزار و ۷۸۲ میلیارد تومان به مانده این سپرده‌ها افزوده شده است؛ رشدی حدود ۵.۶ درصد در یک ماه.

براساس این گزارش، مانده سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله از حدود ۲۴۴ هزار میلیارد تومان به بیش از ۲۷۰ هزار میلیارد تومان رسیده و سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله نیز افزایش محسوسی را تجربه کرده و از حدود ۲۱۱ هزار میلیارد تومان به بیش از ۲۷۲ هزار میلیارد تومان رسیده است. افزایش منابع بلندمدت می‌تواند برای بانک از منظر ثبات بیشتر منابع و مدیریت بهتر سررسید دارایی‌ها و بدهی‌ها اهمیت داشته باشد.

همچنین مانده سرمایه‌گذاری «وتجارت» در اوراق دولتی در پایان تیر حدود ۴۰۷ میلیارد تومان بود، اما طی مرداد بیش از ۱۸ هزار و ۷۶۰ میلیارد تومان به آن افزوده شد و مانده این بخش در پایان ماه به بیش از ۱۹ هزار و ۱۶۷ میلیارد تومان رسید.

همزمان ارزش سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت بانک در سهام نیز افزایش یافته و مانده کل سرمایه‌گذاری در سهام به بیش از ۵۶ هزار و ۴۷۰ میلیارد تومان رسیده که این ترکیب از تسهیلات، اوراق و سرمایه‌گذاری در سهام نشان‌دهنده گستردگی سبد دارایی‌های بانک تجارت است.

درآمدهای مکمل هم به کمک «وتجارت» آمدند

در کنار درآمدهای اصلی بانکی، بانک تجارت طی پنج‌ماهه نخست سال بیش از یک هزار و ۳۲۰ میلیارد تومان سود در سرفصل سایر درآمدها و هزینه‌های غیرعملیاتی شناسایی کرده است. از این رقم بیش از ۶۵۲ میلیارد تومان از محل فروش دارایی‌های ثابت مشهود و نامشهود، حدود ۳۳۰ میلیارد تومان از فروش وثایق تملیکی و نزدیک به ۱۲۶ میلیارد تومان از فروش سرمایه‌گذاری‌ها حاصل شده است. تنها در مرداد نیز بیش از ۳۳۶ میلیارد تومان سود در این بخش ثبت شده است.

گزارش مرداد بانک تجارت را می‌توان فراتر از یک گزارش درآمدی ساده بررسی کرد. در یک سمت، بانک نزدیک به ۲۰ هزار میلیارد تومان درآمد در پنج سرفصل اصلی طی یک ماه شناسایی کرده و درآمد پنج‌ماهه این بخش‌ها را به بیش از ۹۰ هزار میلیارد تومان رسانده است.

در سمت دیگر، مانده تسهیلات بانک افزایش یافته، منابع سپرده‌ای رشد کرده و درآمد کارمزدی تنها در یک ماه از ۵ هزار میلیارد تومان عبور کرده است.

جهش درآمد سرمایه‌گذاری به پشتوانه پرتفوی سهام، افزایش منابع بلندمدت و تقویت سرمایه‌گذاری در اوراق دولتی نیز بخش‌های دیگری از تصویری هستند که گزارش جدید «وتجارت» ارائه می‌کند. مجموع این ارقام نشان می‌دهد بانک تجارت در سال ۱۴۰۵ علاوه بر گسترش حجم عملیات بانکی، به شکل همزمان از چند مسیر درآمد ایجاد می‌کند؛ تسهیلات، کارمزد، سرمایه‌گذاری، اوراق و سایر دارایی‌ها.

اگر این روند در ماه‌های آینده نیز ادامه پیدا کند، عملکرد مرداد می‌تواند به یکی از نقاط اتکای بانک تجارت برای ساخت یک نیمه نخست قدرتمند در سال مالی ۱۴۰۵ تبدیل شود؛ موضوعی که گزارش‌های بعدی «وتجارت» را برای فعالان بازار سرمایه و سهامداران این بانک با اهمیت بیشتری همراه خواهد کرد.