به گزارش اکو اقتصاد، بانک سینا با ادامه روند رو به رشد خود در سال ۱۴۰۴، در گزارش فعالیت ماهانه منتهی به پایان آبان، تصویر روشنی از تقویت درآمدهای عملیاتی، توسعه پرتفوی تسهیلات و جذب پایدار سپردهها ارائه کرده است؛ تصویری که نشان میدهد این بانک خصوصی با تکیه بر انضباط مالی، مدیریت هوشمند منابع و مصارف و سیاستهای اعتباری هدفمند، در حال تثبیت جایگاه خود بهعنوان یکی از بازیگران خوشساختار نظام بانکی کشور است.
براساس این گزارش، درآمد تسهیلات اعطایی بانک سینا از ابتدای سال مالی تا پایان آبان به رقم قابلتوجه ۱۲۸,۴۵۲ میلیارد ریال رسیده است. این عدد، نشاندهنده تداوم جریان درآمدی پایدار از محل عملیات اصلی بانک یعنی اعطای تسهیلات است. در کنار آن، درآمد سپردهگذاریها ۱۴,۰۹۹ میلیارد ریال و درآمد اوراق بدهی ۱۴,۴۰۱ میلیارد ریال گزارش شده که مجموعاً بیانگر مدیریت فعال و حرفهای بانک در بهکارگیری وجوه مازاد و سرمایهگذاریهای کمریسک و با کیفیت است.
از سوی دیگر، درآمد کارمزد بانک سینا تا پایان آبان به ۲۸,۷۹۵ میلیارد ریال رسیده که برای یک بانک خصوصی با تمرکز بر خدمات نوین، نکتهای کاملاً مثبت و امیدوارکننده است. اتکای روزافزون بانک به درآمدهای کارمزدی، بهمعنای حرکت در مسیر بانکداری مبتنی بر ارائه خدمات متنوع و کاهش وابستگی صرف به درآمدهای مشاع است؛ مسیری که هم از منظر ثبات سودآوری و هم از منظر استانداردهای بینالمللی بانکداری، کاملاً مطلوب ارزیابی میشود.
رشد پرتفوی تسهیلات و تنوع عقود
در بخش تسهیلات اعطایی، بانک سینا تصویری از پرتفویای متنوع، متوازن و رو به رشد ارائه داده است. مانده تسهیلات بانک از ۱,۱۵۸,۷۰۲ میلیارد ریال در ابتدای ماه به ۱,۲۳۵,۲۴۴ میلیارد ریال در پایان آبان رسیده که نشاندهنده افزایش قابل توجه حجم تسهیلات در یک ماه و ادامه نقشآفرینی بانک در تأمین مالی تولید، کسبوکارها و خانوارهاست.
عقود مختلفی همچون فروش اقساطی، جعاله، مرابحه، مشارکت مدنی، خرید دین، تسهیلات ارزی، تسهیلات قرضالحسنه و سایر تسهیلات در سبد اعتباری بانک دیده میشود. عقود مرابحه با ماندهای بیش از ۹۲۳ هزار میلیارد ریال سهم مهمی در سبد تسهیلات دارند که نشاندهنده تمرکز بانک بر تأمین مالی تجارت، کسبوکارها و تقاضای مصرفی مدیریتشده است. در کنار آن، مشارکتهای مدنی و خرید دین بیانگر حضور فعال بانک در تأمین مالی پروژهها و زنجیره تولید و تجارت است.
تخصیص بخش قابل توجهی از تسهیلات به بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی و ضمانتنامههای پرداختشده نیز حکایت از نقش پررنگ بانک سینا در تسهیل تجارت داخلی و خارجی مشتریان دارد، موضوعی که میتواند به رشد پایدار اقتصاد واقعی و تعمیق روابط تجاری بنگاههای طرف حساب بانک کمک کند.
رشد سپردهها و تقویت پایه منابع بانک
همچنین بانک سینا در بخش سپردهها، عملکردی قابل دفاع و رو به بهبود ثبت کرده، به طوری که مانده سپردههای سرمایهگذاری بانک از ۱,۵۰۴,۵۸۵ میلیارد ریال به ۱,۵۶۱,۷۰۵ میلیارد ریال در پایان آبان رسیده که نشاندهنده جذب منابع جدید و رشد اعتماد سپردهگذاران به این بانک است.
در ترکیب سپردهها نیز نکات قابل توجهی وجود دارد و براین اساس سپردههای کوتاهمدت و بلندمدت یک تا سه ساله همگی رشد مانده را نسبت به ابتدای ماه نشان میدهند. افزایش مانده سپردههای بلندمدت (بهویژه یکساله و سهساله) بهمعنای ثبات بیشتر منابع و کاهش نوسان در تأمین مالی بانک است. این امر برای مدیریت شکاف سررسید داراییها و بدهیها اهمیت بالایی دارد و زمینه برنامهریزی مطمئنتر برای اعطای تسهیلات میانمدت و بلندمدت را فراهم میسازد.
در عین حال، سپردههای قرضالحسنه جاری و پسانداز نیز در سطح قابل توجهی باقی ماندهاند. این نوع سپردهها علاوه بر تأمین بخشی از منابع ارزانقیمت بانک، جایگاه اجتماعی و برند بانک سینا را بهعنوان بانکی مردمی و فعال در حوزه پساندازهای خرد تقویت میکند.
مدیریت هوشمند هزینهها و حاشیه سود جذاب
نکته مثبت دیگر در گزارش آبان، کنترل مناسب هزینههای مرتبط با عملیات است. هزینه سود سپردهها تا پایان آبان ۹۷,۴۶۰ میلیارد ریال و هزینه کارمزد ۲,۳۲۹ میلیارد ریال گزارش شده است. با توجه به حجم بالای درآمدهای عملیاتی شناساییشده، میتوان گفت بانک سینا حاشیه سود مناسبی بین درآمدهای مشاع و هزینههای تأمین منابع ایجاد کرده است.
از سوی دیگر، بانک در گزارش خود هیچگونه هزینه مالی بابت تسهیلات دریافتی از سایر بانکها و بانک مرکزی ثبت نکرده است. این موضوع نشان میدهد که بانک سینا در تأمین نقدینگی و مدیریت منابع خودکفا عمل کرده و نیازی به استقراض پرهزینه از بازار بینبانکی یا بانک مرکزی نداشته است؛ نکتهای بسیار مثبت که از سلامت ترازنامه و کفایت نقدینگی بانک حکایت دارد.
رشد داراییهای مولد و سرمایهگذاریهای هدفمند
بانک سینا علاوه بر عملیات بانکی، در حوزه سرمایهگذاری نیز رویکردی کنترلشده و هدفمند در پیش گرفته و مانده سرمایهگذاری در اوراق بدهی دولتی در پایان آبان بیش از ۷۵,۴۱۹ میلیارد ریال گزارش شده که بیانگر ترجیح بانک به استفاده از ابزارهای کمریسک و با نقدشوندگی بالا برای مدیریت بخشی از منابع است.
همچنین، مانده سرمایهگذاری در سهام (کوتاهمدت و بلندمدت) به ۱۲,۴۱۴ میلیارد ریال رسیده که نسبت به ابتدای دوره افزایش نشان میدهد. این افزایش سرمایهگذاری در سهام، در صورت انتخاب پرتفوی مناسب، میتواند به افزایش درآمدهای غیرمشاع و تقویت سودآوری بانک در ماهها و سالهای آتی منجر شود.
استمرار روند رو به رشد و چشمانداز مثبت برای سهامداران
مرور کلی گزارش فعالیت ماهانه منتهی به پایان آبان ۱۴۰۴ بانک سینا نشان میدهد که این بانک در چند جبهه بهصورت همزمان عملکرد مثبتی را به نمایش گذاشته که به شرح ذیل است:
-
رشد مستمر درآمد تسهیلات اعطایی و درآمدهای کارمزدی؛
-
توسعه پرتفوی تسهیلات با تنوع مناسب عقود و حمایت از بخشهای مختلف اقتصادی؛
-
افزایش مانده سپردههای سرمایهگذاری و تقویت پایه منابع؛
-
کنترل قابل قبول هزینههای سود سپرده و عدم وابستگی به استقراض بینبانکی؛
-
سرمایهگذاری هدفمند در اوراق دولتی و سهام برای تقویت درآمدهای پایدار.
این مجموعه عوامل، در کنار شفافیت گزارشگری و اصلاحات انجام شده نشان میدهد که بانک سینا با استراتژی مشخص، انضباط مالی و تمرکز بر سودآوری پایدار، مسیر رشد خود را ادامه میدهد.
گفتنی است، برای سهامداران و فعالان بازار سرمایه، این گزارش میتواند بهعنوان یک سیگنال روشن از ثبات و پتانسیل بالای بانک برای بهبود مستمر وضعیت سودآوری در ماههای باقیمانده سال مالی تفسیر شود.